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Ratgeber · Anschlussfinanzierung
Anschlussfinanzierung abgelehnt oder Rate untragbar? Das sind Ihre Optionen.
Die Zinsbindung läuft aus – und plötzlich verdoppelt sich die Rate. Oder die Bank lehnt die Verlängerung gleich ganz ab. Millionen Baufinanzierungen aus der Niedrigzinszeit stehen vor genau diesem Problem. Wichtig ist jetzt: handeln, bevor die Bank kündigt.
Schritt für Schritt: Was Sie jetzt prüfen sollten
- Mit der eigenen Bank verhandeln. Längere Laufzeit, niedrigere Tilgung, Aussetzung einzelner Raten – Banken haben Spielraum, wenn man früh fragt.
- Vergleichsangebote einholen. Andere Banken und Vermittler prüfen. Achtung: Bei angespannter Bonität oder negativer SCHUFA sind die Chancen realistisch gering – verlieren Sie hier nicht zu viel Zeit.
- Ehrlich rechnen. Ist die neue Rate dauerhaft tragbar – auch wenn Nebenkosten oder Lebenshaltung weiter steigen? Eine Finanzierung, die nur auf Kante genäht ist, verschiebt das Problem nur.
- Plan B kennen: Verkauf mit Rückkaufrecht. Wenn die Finanzierung nicht darstellbar ist, muss das nicht Auszug und Notverkauf bedeuten.
Warnsignal Kündigung: Bleiben Raten offen oder läuft das Darlehen ohne Anschluss aus, kann die Bank kündigen und die Zwangsversteigerung betreiben. Ab diesem Punkt schrumpfen Ihre Optionen schnell – und die Kosten steigen. Je früher Sie eine Lösung strukturieren, desto mehr vom Immobilienwert bleibt bei Ihnen.
Plan B im Detail: verkaufen, wohnen bleiben, zurückkaufen
Finanzwert kauft Ihre Immobilie zum fair ermittelten Preis, löst das Bankdarlehen vollständig ab und beendet damit den Druck. Sie bleiben als Mieter in Ihrem Zuhause – ohne Umzug, ohne öffentliches Inserat, ohne dass Nachbarn oder Arbeitgeber etwas erfahren. Und das Entscheidende:
- Notarielles Rückkaufrecht: Preis und Frist (bis 24 Monate) stehen vorab fest und werden im Grundbuch eingetragen.
- Zeit zum Neuordnen: Zinsen können sinken, Einkommen sich stabilisieren, eine neue Finanzierung möglich werden – dann kaufen Sie zurück.
- Fairer Ausgang auch ohne Rückkauf: Wenn Sie nicht zurückkaufen, verkaufen wir gemeinsam zum Bestpreis – mit Gewinnbeteiligung für Sie.
Häufige Fragen
Lohnt sich das gegenüber einem normalen Verkauf?
Wenn Sie ohnehin ausziehen wollen, ist der freie Marktverkauf oft die beste Wahl. Der Verkauf mit Rückkaufrecht lohnt sich, wenn Sie wohnen bleiben und die Chance aufs Eigentum behalten möchten – oder wenn die Zeit für einen Marktverkauf nicht mehr reicht.
Was ist mit der Vorfälligkeitsentschädigung?
Läuft die Zinsbindung ohnehin aus, fällt in der Regel keine an. Bei vorzeitiger Ablösung rechnen wir sie transparent in die Gesamtlösung ein – Sie sehen jede Zahl vor der Beurkundung.
Wie schnell kann das gehen?
Vom Erstgespräch bis zur Ablöse der Bank vergehen in der Regel wenige Wochen. Bei akutem Zeitdruck – etwa kurz vor einer Kündigung – arbeiten wir so schnell, wie es der Notar zulässt.
Klarheit in 60 Sekunden – anonym.
Drei kurze Fragen, keine persönlichen Daten. Sie erhalten sofort eine erste Einschätzung, ob unser Modell Ihre Finanzierungslücke löst.